Закон о банкротстве физических лиц: простыми словами о сложных понятиях

С 2015 года в Российской Федерации физическим лицам имеется возможность обратиться к процедуре банкротства. Хотя законодательная база содержит детальную информацию о самой процедуре, ее особенностях и последствиях, но законы иногда используют слишком сложный язык для тех, кто не в теме.

Перед тем, как отталкиваться от законодательства, следует определиться с тем, на что нужно обратить внимание в первую очередь - это поможет предварительно разобраться в проблеме и принять решение о том, нужна ли такая процедура в конкретной ситуации. После этого будет проще подробнее изучить законодательство, если возникнет необходимость.

Федеральный закон от 26 октября 2002 года №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" регулирует процесс банкротства организаций. В 2015 году его дополнили вопросами банкротства физических лиц, что повлекло за собой изменения не только в Главе Х, но и в общих положениях Закона.

В случае задумывания о банкротстве, гражданин должен знать, кто и на каких основаниях может быть признан банкротом, суть процедур, которые используются в деле о банкротстве, чье участие в организации всех этапов банкротства обязательно, какую огласку имеет дело о банкротстве и какие возможны последствия проведенных процедур.

Существующее законодательство соответственно приводит ответы на все вышерассмотренные вопросы. При этом важно помнить, что подача заявления о банкротстве является обязанностью гражданина, если после трех месяцев просрочки выплат и при условии, что сумма финансовой задолженности превышает 500 000 рублей. По заявлению добровольное банкротство также возможно, если должник неплатежеспособен. Считается, что должник неплатежеспособен, если размер просроченной хотя бы на месяц суммы выплат больше 10% от общей суммы долга, оценочная стоимость имущества гражданина же при этом должна быть меньше суммы финансовых обязательств. Документы должны подтверждать несостоятельность.

Гражданину также необходимо оплатить на платной основе финансового управляющего из СРО, внося оплату на судебный депозит одновременно с оплатой госпошлины. В случае не нахождения специалиста самостоятельно, специалиста можно найти через своего официального представителя, например, частного юриста или юридическое консалтинговое агентство. Если специалист не был найден, то в СРО производится обращение.

Кандидатура финансового управляющего должна быть утверждена судом, именно он же ведет все переговоры и торги, а также распределяет денежные средства должника и публикует сведения о ходе банкротства в официальных источниках.

При банкротстве физлица обязательна публикация в газете «Коммерсантъ» и ЕФРСБ. Публикации платные и могут провериться новыми кредиторами, работодателями, а также другими лицами.

Банкротство физлица является процедурой, которая может занимать длительное время и внутри которой может применяться реструктуризация долгов или реализация имущества. В редких случаях может быть применено и то, и другое одновременно. При возникновении новых обстоятельств в деле о банкротстве не исключена вероятность прохождения всех трех процедур. Госпошлина, вознаграждение финансовому управляющему, оплата публикаций в газете «Коммерсантъ» и ЕФРСБ должны вноситься при каждой введенной процедуре. Реструктуризация долга производится по плану, согласованному с заявителем и одобренному советом кредиторов, а также утвержденному судом. Реализация имущества производится по утвержденному судом списку. После ее окончания требования кредиторов считаются удовлетворенными, даже если вырученная сумма не покрывает все долги. Мировое соглашение может быть подписано в любой момент по инициативе гражданина, если он изыскал средства на полное или частичное выполнение обязательств перед кредиторами. В этом документе фиксируются условия, на которых прекращается преследование должника. Если он не выполняет условия мирового соглашения, дело о банкротстве возобновляется и начинается реализация имущества.

В данной статье мы рассмотрим несколько примеров судебной практики по банкротству физических лиц и разъясним, какие могут возникнуть трудности при реализации законных прав граждан и как их можно преодолеть.

Один из главных проблемных вопросов – это признание гражданина банкротом. Случается, что человек обращается в арбитражный суд, однако по недоразумению ему отказывают в этом статусе. В таких случаях важно заручиться юридической поддержкой, чтобы избежать ошибочного решения.

Кроме того, государство обязано обеспечить все реальные условия для прохождения процедуры банкротства. Если же у должника возникли проблемы с поиском финансового управляющего, то за него должен делать запрос арбитражный суд до тех пор, пока не будет найден специалист. Главное, что конституционное право гражданина на судебную защиту в данном случае имеет приоритет.

Кроме того, для успешного прохождения процедуры банкротства, важно уберечь себя от подозрений в фиктивности банкротства. Если у гражданина возникают проблемы с выплатой по кредитам, банк может подозревать его в преднамеренном накоплении долгов с целью организации фиктивного банкротства. Однако, в таких случаях суд должен в первую очередь рассмотреть обстоятельства выдачи кредита.

Наконец, при наличии споров о реализованном имуществе после признания должника банкротом, суд может не удовлетворять требования кредиторов, если будут доказаны определенные обстоятельства.

В каждом конкретном случае следует обращаться к юристам, чтобы получить компетентную консультацию и помощь в решении возникающих проблем.

Банкротство дает возможность избавиться от задолженностей и перестать получать давление от кредиторов. Однако в законе четко прописаны последствия, которые несет за собой данная процедура.

На протяжении процесса банкротства гражданин может быть ограничен в праве на выезд за границу. Однако, если у человека есть веские причины для путешествия, ограничение может быть снято.

После объявления банкротства гражданин не сможет подавать новые заявления о банкротстве в течение пяти лет. К тому же, если человеку нужно получить кредит или займ в этот период, он обязан указать в заявлении, что проходил процедуру банкротства.

После того, как гражданин становится банкротом, ему запрещается занимать руководящие должности в компаниях всех видов деятельности. Если мы говорим о страховых, инвестиционных, пенсионных или микрофинансовых компаниях, запрет действует на протяжении пяти лет, а в кредитных организациях - на протяжении десяти лет.

В жизненно сложных ситуациях, деталей законодательства и юридических процедур понимать бывает сложно, особенно для людей без юридического образования. Юристы, специализирующиеся на делах о банкротстве, могут предложить необходимую консультацию в такой ситуации.

Фото: freepik.com