Где можно получить банковскую гарантию? Сегодня это можно сделать не обязательно в банке. Абсолютно бесплатно вы можете проконсультироваться и получить помощь опытных специалистов в заключении государственного контракта — это поможет вам получить лучшие условия и значительно снизить риски. Какие действия нужно предпринять, чтобы оформить банковскую гарантию и где можно обратиться за ее получением?

Ответы на эти вопросы можно найти в материалах внешних источников финансирования. Один из ключевых факторов для успешного заключения госконтракта — это банковская гарантия. Банковская гарантия бывает разная, она может использоваться для обеспечения заявки на участие в конкурсе, аукционе или торгах. К примеру, гарантия для обеспечения заявки защищает интересы заказчика, если победитель по каким-либо причинам отказывается от подписания контракта. Обычно размер банковской гарантии для обеспечения заявки не превышает 5% от общей суммы предполагаемого заказа.

Компания, победившая в торгах, должна предоставить заказчику гарантию на обеспечение исполнения контракта. По этому документу банк обязуется выплатить заказчику компенсацию, если исполнитель нарушит условия контракта и не предоставит товары или услуги надлежащего качества. Сумма банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта может значительно варьироваться в зависимости от начальной (максимальной) цены контракта, порой достигая 30%. Также в эту сумму могут входить антидемпинговые меры.

Гарантия для обеспечения возврата авансового платежа нужна тогда, когда заказчик частично оплатил услуги исполнителя. Такая гарантия используется для того, чтобы обезопасить заказчика от недобросовестных исполнителей, которые могут потратить аванс не по назначению. Если это произойдет, банк вернет заказчику выплаченные средства. Обычно аванс составляет до 30% от общей стоимости заказа, и именно в таком размере требуется финансовое обеспечение. В том случае, если авансовый платеж превышает данный процент, банковская гарантия должна полностью покрывать его размер.

Оформление банковской гарантии помогает на различных этапах заключения государственного контракта, так как этот документ не только предупреждает мошенничество и недобросовестных исполнителей, но и отсеивает слабые компании на начальных этапах. В сегодняшних реалиях, получить банковскую гарантию можно заранее сделать это без посещения банка и получить помощь в заключении госконтракта от проверенных и опытных специалистов.

Банки, которые имеют право выдавать банковские гарантии

При осуществлении крупных госзаказов необходимо иметь существенные суммы банковских гарантий. Однако, могут ли выдавать такие гарантии все банки?

5 апреля 2013 года был принят Федеральный закон № 44-ФЗ "О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд". Кроме того, было введено распоряжение Правительства Российской Федерации "Об утверждении перечня банков, в которых оператором электронной площадки открываются счета для учета денежных средств, внесенных участниками закупок в качестве обеспечения заявок". Оба документа регулируют данную сферу деятельности.

Закон № 44-ФЗ регулярно совершенствуется: с момента принятия закона в 2013 году изменения к нему были внесены 49 раз. На сегодняшний день, на банки, имеющие право выдавать банковские гарантии для участников торгов по госзаказу, налагаются следующие требования:

1. Наличие универсальной лицензии на осуществление банковских операций, выданной Центральным банком Российской Федерации.
2. Подтверждение отсутствия просроченной задолженности по банковским депозитам, размещенным за счет средств федерального бюджета.
3. Кредитный рейтинг не ниже: "А-(RU)" - присваивается агентством "АКРА"; "ruА-" - устанавливается агентством "Эксперт РА".
4. Наличие собственных средств банка в размере не менее 25 миллиардов рублей.

Кроме того, условием является участие банка в системе обязательного страхования вкладов физических лиц.

Размер банковских гарантий может существенно различаться в зависимости от цели, для которой они предоставляются. Однако, процедура выдачи гарантий очень похожа на получение кредита. Банк осуществляет детальный анализ необходимых документов и информации, чтобы решить о выдаче гарантии. Данный процесс включает также проверку финансовой состоятельности компании и оценку возможных рисков. Обработка всех этих данных может занять не менее семи рабочих дней, которые могут превратиться на практике в две недели или даже больше.

Как уже было сказано, размер гарантии может варьироваться в зависимости от конкретной цели, для которой она выдается. Рассмотрим каждый случай отдельно.

Для обеспечения заявки на участие в конкурсе или аукционе, размер гарантии определяется относительно цены контракта. Если начальная цена заключаемого контракта не превышает 20 миллионов рублей, размер гарантии составит от 0,5% до 1% этой цены. Однако, если стоимость контракта больше 20 миллионов рублей, заказчик имеет право увеличить размер гарантии до 5%.

Для обеспечения исполнения контракта размер гарантии должен составлять от 5% до 30% начальной цены контракта. При значительно более высокой стоимости контракта, начиная с 50 миллионов рублей, размер гарантии не может быть менее 10% от указанной цены, а также он не может быть меньше размера аванса. Если расходы на аванс превышают 30% начальной цены контракта, размер гарантии устанавливается в размере аванса.

Каждый банк имеет свой собственный «потолок» по размеру гарантий, но по закону размер банковской гарантии не может превышать 10% от объема капитала банка и общий размер всех выданных им гарантий не может быть больше 25%.

Очень важно запомнить, что в случае если участник закупки не представит обеспечение исполнения контракта в установленный законодательством срок, такой участник считается уклонившимся от заключения контракта.

Как было сказано ранее, комиссия банка за выдачу гарантии зависит от размера гарантийной суммы, а также сроков предоставления гарантии. Некоторые банки предоставляют гарантии без требования залога, но залог может значительно снизить стоимость гарантии.

Более 500 банков лишились права выдавать банковские гарантии в соответствие с требованиями Закона № 44-ФЗ. На сегодняшний день «белым списком» Министерства финансов являются чуть более 300 банков. Однако, не все из них заинтересованы в выдаче банковских гарантий. Для компаний, участвующих в государственных закупках, это означает, что поиск подходящего банка и получение гарантии вовремя может стать значительно сложнее.

Клиенты, которые ищут помощь в получении банковской гарантии, могут обратиться за содействием к Андрею Тюрину – руководителю практики «Привлечение банковского финансирования» ведущей консалтинговой компании КСК групп. КСК групп в последнее время оказывает услуги по оформлению банковской гарантии, поскольку этот кредитный продукт стал необходимой мерой финансового обеспечения заявок для участия в государственных конкурсах и заключения госконтрактов.

При посредничестве КСК групп клиенты предпочитают оформление банковской гарантии из-за нескольких причин. Во-первых, клиент экономит деньги, не вынимая их из оборотных средств. В компенсацию комиссионных банка можно считать скидки и бонусы, которые они предлагают своим постоянным клиентам. Во-вторых, клиенты снижают свои риски, используя банковскую гарантию для обеспечения контракта. Кредитная организация берет на себя ответственность за риски. В-третьих, КСК групп обеспечивает грамотный подход к срокам оформления, отправляя заявку клиента сразу в банк-партнер, что позволяет ускорить получение положительного ответа и обеспечить выбор предложений. В среднем, клиенты могут получить банковскую гарантию за сутки.

КСК групп организовывает процесс предоставления услуги для своих клиентов с учетом оптимального использования временных ресурсов и нацелена на получение результата. Все интересующие клиента моменты, включая сроки и стоимость, могут быть объяснены менеджерами компании, если клиент заказывает бесплатную первичную консультацию на сайте или звонит по указанному телефону.

Фото: freepik.com