Как защититься от кредитных мошенников?

Согласно отчету Банка России за II квартал 2022 года, злоумышленники сняли с банковских счетов клиентов без их согласия около 2,8 млрд рублей. К сожалению, только 5% этой суммы удалось вернуть обратно. Кредитные мошенники особенно заинтересованы в безналичных операциях, поскольку это позволяет им украсть деньги, не контактируя с жертвой лично.

Люди, которые имеют банковские карты и кредиты, находятся в группе риска. В этой статье мы расскажем о распространенных схемах, которыми пользуются кредитные мошенники, а также дадим советы, как не потерять свои деньги.

Как работают кредитные аферисты

Кредитные аферисты – это не особо узкие плуты, грабящие прохожих на улице. В значительной степени они убеждают своих жертв позитивным первым впечатлением, умело и эффективно воздействуют на эмоции людей. Обычно они выглядят прилично или даже роскошно и умеют использовать банковскую и экономическую терминологию при общении. Аферисты имеют отличное знание в области кредитования: они знакомы с тем, как получить заем или кредитную карту, как функционирует система безопасности и как работает программное обеспечение банка или микрофинансовой организации. Иногда, чтобы укрепить свои позиции, кредитные мошенники заводят знакомства с работниками финансовых учреждений.

Одним из основных способов предотвращения столкновения с кредитными мошенниками является проверка долговых обязательств по кредитам. Рекомендуется бесплатно попросить выписку из кредитной истории не реже двух раз в год.

Вопрос защиты от кредитных мошенников является актуальным для большинства пользователей кредитных карт. Но безопасность на 100% не гарантирована, даже если PIN-код хранится в безопасном месте или операции отслеживаются через мобильное приложение - кредиторы все еще могут запустить процесс оформления кредитной карты или взять кредит на физическое лицо без его ведома.

Каждый человек имеет свою кредитную историю, которая фиксирует все взаимоотношения между ним и банком. Здесь хранятся данные о заемщике, включая информацию о выплатах кредита, счетах, задолженностях и просрочках. Проверка такой истории ранее могла занимать много времени и сил, требовала посещения различных банков с заявлениями и документами. Однако, теперь можно воспользоваться услугами бюро кредитных историй.

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) предоставляет услугу подписки на получение информации о кредитной истории. Информация отправляется клиенту на электронную почту в виде заархивированного файла. Владелец получает пароль на свой телефон, чтобы прочитать эту информацию.

НБКИ также предлагает сервис защиты от мошенников, который позволяет клиенту оперативно узнавать об оформлении займа на его имя или о заявках на кредит, поданных от его лица. Быстрая реакция пострадавшего в таких ситуациях зачастую может помочь вернуть деньги.

Национальное бюро кредитных историй занимается сбором, хранением и предоставлением записей о кредиторах со всей России с 2005 года. В настоящее время база НБКИ содержит 520 миллионов записей об около 100 миллионах заемщиков.

Чтобы получить более точную информацию о бюро кредитных историй, можно обратиться к сайту НБКИ, а также ознакомиться с записью об этом бюро в государственном реестре от ФСФР России от 20.02.2006 № 06-341/пз-и 12.

В современном XXI веке преступники уже не отнимают деньги у людей около банкоматов. Вместо этого они вынуждают своих жертв доверять им и пользоваться своей финансовой неграмотностью. Мошенники могут легко получить заем, обратившись в финансовую организацию и использовав украденные или подделанные документы. Их главной целью является получение денег незамедлительно. Пока пострадавший ничего не подозревает, злоумышленник успевает исчезнуть со своей жертвой. Какими схемами могут воспользоваться кредитные мошенники?

• Фальшивые документы. Для того, чтобы получить потребительский кредит или заем, преступники часто используют украденные, поддельные или недействительные паспорта. Чтобы не подвергнуться тщательной проверке, злоумышленники запрашивают у банков или микрофинансовых организаций небольшие суммы - обычно до 150 000 рублей.
• Получение данных кредитной карты по телефону. Представившись сотрудником службы безопасности, преступник вынуждает свою жертву передать ему все необходимые данные.
• Использование специальных программ. Мошенники звонят от имени банка и пытаются убедить жертву того, что на ее банковский счет взломали. Преступник предлагает защитить деньги с помощью специальной программы, которую надо установить на свой телефон. Если человек, не подозревая ничего, соглашается установить мобильное приложение, шпионская программа откроет удаленный доступ к его устройству. Злоумышленник получает возможность попасть в онлайн-банк жертвы и перевести деньги на свой счет или оформить кредит онлайн.

Имея кредитную историю, можно узнать, не имеет ли заемщик долгов, а также узнать причины отказа в получении кредита. Для этого нужно запросить свою кредитную историю.

• Использование украденных или утерянных смартфонов. Чужой телефон для мошенника - не только ценная вещь, но и ключ к банковским приложениям. Если сим-карта не заблокирована, не установлены защитные пароли для онлайн-банков, злоумышленник может свободно использовать устройство. Он опустошает кошельки и берет кредиты от имени владельца смартфона. Сейчас многие банки позволяют получать финансовые продукты дистанционно.
• Получение кредитов на служебном месте. Потенциальный заемщик обращается в банк с заявкой на кредит. Сотрудник делает ему выгодное предложение, не требуя справку о доходах. Однако кредит по уважительной причине оформить не удается. Посетитель уходит, и тогда сотрудник финансовой организации уже получает на его имя несколько кредитов.

В описанных выше примерах кредитные мошенники украденными персональными данными получают доступ к различным финансовым продуктам. Они могут:

• получить заем в банке;
• оформить кредитную карту в магазине или банке;
• перевести деньги с банковского счета жертвы на свой счет;
• подать заявку на получение кредита.

Получение персональной кредитной истории является важным критерием принятия решения о выдаче кредита банком. Получить доступ к персональным данным можно, перехватывая электронные письма, ища выброшенные банковские документы, крадя почтовые уведомления. Вот несколько основных способов кражи личной информации:

• оплата заказа в интернет-магазине;
• вредоносные сайты, использующиеся в розыгрышах, лотереях, распродажах;
• генерация вредоносных кодов на сайтах, которые обозначаются в браузере меткой «подключение не защищено»;
• доски объявлений;
• при телефонном общении.

Важно отметить, что в случае утери кошелька или сумки необходимо сразу же заблокировать банковские карты и заявить об утере паспорта и СНИЛСа. Измените пароли в личном кабинете банка и пин-коды карт, чтобы мошенники не смогли снять деньги с кредитной карты.

Как мошенники воруют деньги с кредитных карт: методы и защита

С развитием технологий все больше пользователей сталкиваются с проблемой мошенничества. Некоторые виды банковских продуктов может оформляться дистанционно, что открывает двери для аферистов. Мошенники используют современные технологические достижения в своих преступных целях и за несколько минут могут получить доступ к деньгам на кредитной карте.

Так как же преступники действуют? Существует несколько способов, с помощью которых мошенники могут снять деньги с банковских счетов:

1. Поддельные пластиковые карты;
2. Недействительные кредитные карты;
3. Украденные карты.

Один из самых распространенных случаев мошенничества — звонок от кого-то, кто представляется работником полиции или банка. Они предупреждают свою жертву об атаке на ее банковский счет и просят заблокировать карту. Мошенники предоставляют подставной номер колл-центра, который обычно рассчитан на доверие к совершенно случайному человеку. После этого они могут попросить жертву отправить деньги на «безопасный» счет. Если жертва соглашается, то она самостоятельно переводит деньги мошенникам.

Финансовые мошенники также используют популярные мессенджеры, притворяясь сотрудниками банка. Они используют специальный короткий номер, который похож на номер настоящего банка. Если клиенты связываются с номером, они получают сообщение о направленном денежном переводе и просят связаться с «отделом финансовой безопасности». Мошенники узнают реквизиты банковской карты, включая CVV-код и получают доступ к деньгам на карте.

Третий способ мошенники могут использовать в периоды праздников. Они могут проводить розыгрыши денег и ценных призов в социальных сетях. Для участия в акции необходимо подписаться на группу и сделать скриншот страницы. Далее мошенники запрашивают платежные реквизиты и CVV-код, обещая денежные призы. Сразу после этого они списывают кредитные деньги с карты.

Пострадавшие часто сами предоставляют мошенникам всю необходимую информацию. Чтобы избежать проблем, если есть сомнения в подлинности личности абонента, рекомендуется прекратить общение с ним и связаться с банком для подтверждения информации. Регулярное отслеживание корректности данных на кредитной истории поможет своевременно обнаружить несанкционированные операции.

Защита от мошенников при получении кредита

В наше время, чтобы обеспечить абсолютную защиту от мошенников, нужно отказаться от использования банковских продуктов и гарантировать полную конфиденциальность. Вместе с тем, отказ от финансовой помощи банков, к сожалению, не всегда возможен. Чтобы уберечь свои финансы, нужно знать, какие меры защиты применять.

Банки заботятся о конфиденциальности и секретности личной информации клиентов, однако многое также зависит от заемщика. Если вы, например, сами передадите злоумышленникам свои коды и другие конфиденциальные данные, никто не компенсирует вам убытки.

Как же обезопасить свои деньги и личную информацию? Существуют несколько способов защиты при получении кредита. Одним из них является использование специализированных сервисов, предоставляемых некоторыми БКИ. Уведомление о любых изменениях в заявке на кредит или паспортных данных клиента поможет своевременно отреагировать на возможные нарушения и защитить свои финансы. Более подробную информацию о таких сервисах можно узнать, обратившись к специалистам БКИ.

Защита от аферистов при оформлении кредита: 9 способов

К сожалению, аферисты постоянно придумывают новые способы мошенничества. Как же защитить свои конфиденциальные данные и деньги при оформлении кредита? Ниже представлены 9 проверенных способов:

1. Подключите мобильный банк, чтобы оперативно отслеживать операции по картам.
2. Храните деньги на разных счетах.
3. Используйте несколько карт, при этом для интернет-покупок используйте только одну.
4. Установите лимит для кредитных карт.
5. Никому не передавайте карты и не сообщайте PIN-код.
6. Не платите по ссылкам из сомнительных смс-сообщений.
7. Блокируйте мошеннические операции через банк.
8. Храните карты с бесконтактной оплатой в защитных чехлах.
9. Сотрите коды CVV/CVV2 с банковской карты, перепишите их и храните в надежном месте.

Важно помнить, что безопасность денег во многом зависит от действий клиента банка. Существует еще один надежный способ защиты от мошенников - отслеживание кредитной истории. Регулярный контроль изменений позволит заметить утечку персональных данных. Клиенты банка могут узнать свою кредитную историю бесплатно два раза в год, и при необходимости - на платной основе. Ценность этих сведений невозможно переоценить.

Что делать, если на ваше имя уже оформлен кредит? Классические случаи работы кредитных мошенников хорошо известны по общеизвестным случаям, которые рассматривались в суде. Один из них случился с жителем Омска. Его позвонил неизвестный человек, который представился сотрудником банка, в котором данный мужчина погасил кредит недавно. Звонивший предупредил о подозрительной заявке от его имени на новый заем. Чтобы защититься от мошенников, злоумышленники попросили сообщить абоненту секретные коды из SMS-сообщений. Мужчина подчинился просьбе, но вскоре после разговора с неизвестными засомневался и сам перезвонил в банк. Там выяснилось, что аферисты, имевшие SMS-коды, успели оформить на него кредит. Сотрудник службы поддержки обещал заблокировать все денежные операции по счетам клиента, но тем не менее деньги, полученные по кредитному договору, были переведены на чужую карту. Пострадавший оказался в ситуации, когда на него был оформлен новый кредит, и он обратился в суд.

Есть и другая ситуация, когда в кредитной истории обнаруживаются ошибки, которые значительно снижают кредитный рейтинг. В этом случае необходимо подать заявление на их оспаривание. Также возникает вопрос, каким образом возможны ошибки без посещения заемщиком банка? Ответ прост: банки прилагают к кредитному договору соглашение о дистанционном обслуживании. Новый кредит может быть оформлен после того, как клиент введет коды из SMS-сообщений, которые приравниваются к совершению сделки с банком в простой письменной форме.

Как оказалось, в истории с Омском суд стал на сторону пострадавшего и благодаря тому, что он сразу же связался с банком после общения с мошенниками, кредитный договор, заключенный мошенниками, был расторгнут.

Если вы стали жертвой кредитных мошенников и кредит уже оформлен на ваше имя, необходимо срочно связаться с банком и написать заявление в правоохранительные органы. Возврат денег будет происходить через суд. Чтобы доказать свою непричастность к займу, полезно иметь запись разговора с мошенниками, чтобы использовать ее как дополнительный аргумент в суде.

Как предотвратить мошенничество с использованием кредитных карт

Зачастую мошеннические действия, связанные с кредитными картами, происходят из-за невнимательности и неосмотрительности их обладателей. Мошенники могут похитить данные, используя специальное устройство для считывания информации – скиммер. Путем его установки на банкомат, преступники копируют информацию с магнитной полосы карты, а также запоминают PIN-код с помощью специальной накладки на клавиатуре. Получив всю необходимую информацию, преступники готовят поддельную банковскую карту. Если быть внимательным, то такие устройства можно заметить на банкоматах, если ретиво приглядеться к картоприемнику и клавиатуре.

Как обезопасить себя от телефонных мошенников

Телефонное мошенничество является распространенной формой преступления, направленной на получение незаконного обогащения. Обычно злоумышленники используют следующие три схемы, чтобы получить деньги:

1. Представление жертве, что на ее имя был оформлен кредит аферистами.
2. Сообщение о том, что мошенники снимают деньги с кредитных карт.
3. Предоставление информации о том, что родственник попал в ДТП и нужно перевести деньги для оказания помощи.

Одним из методов защиты от телефонных мошенников является задание точных и уточняющих вопросов, которые позволяют разоблачить преступника. Цель злоумышленника - вызвать панику у жертвы. Под действием эмоций, многие люди действуют моментально без раздумий. Мошенники используют заранее продуманные схемы, чтобы незаметно развести на легковерность. Однако, если быть бдительным и задавать неожиданные вопросы, можно застать злоумышленника врасплох и прервать разговор.

Кроме того, основным методом защиты от телефонных мошенников является простое прекращение разговора. Надежнее всего позвонить в свой банк и уточнить информацию о кредитах и картах. Номер телефона банка можно найти на обратной стороне пластиковой карты.

Как восстановить деньги, списанные мошенниками с кредитной карты?

Если вы стали жертвой мошенничества и средства были списаны с вашей кредитной карты, есть несколько действий, которые необходимо предпринять:

1. Незамедлительно заблокировать карту, связавшись с банком, который ее выдал.
2. Написать заявление в банк о несанкционированной операции по вашему счету.
3. Передать заявление в банк вместе со всеми необходимыми документами.
4. Обратиться в полицию и сообщить о случившемся.

Но стоит быть готовым к тому, что деньги могут не вернуться на ваш счет мгновенно, так как процесс разбирательства может занять несколько месяцев. Если вы были пострадавшим из-за утечки персональных данных, зарегистрированной по вине банка, то вы можете рассчитывать на возмещение убытков. Однако, компенсация будет отказана, если хакеры получили доступ к вашей карте, потому что вы добросовестно передали им код безопасности вашей кредитной карты.

Кроме того, ответственность за сохранение конфиденциальности банковских данных лежит не только на кредитной организации, но и на самом пользователе. Чтобы предотвратить кражу денег с карты, необходимо соблюдать правила безопасности при использовании вашей кредитной карты и следить за несанкционированными операциями. Для этого необходимо уничтожать просроченные карты, устанавливать блокировки от спам-звонков, создавать сложные пароли для своих личных кабинетов, а также проверять свою кредитную историю на наличие несанкционированных операций.

Фото: freepik.com