Как перевести деньги в Китай: варианты для физических и юридических лиц
Россия и Китай установили торговые отношения еще в 2010 году, и с тех пор КНР стал одним из главных партнеров РФ в торговле. В свете введения санкций и ограничений на торговлю с европейскими странами, зависимость России от Китая выросла в несколько раз. Однако, юань остается валютой, которую можно обменять не во всех банках, и двойное конвертирование может столкнуться с резкими колебаниями курсов. С другой стороны, Китай недавно открылся к международным платежным системам, которые были ранее запрещены в стране. Это привело к появлению множества новых предложений на рынке. При заказе товаров на китайских интернет-магазинах или приобретении товаров в Китае, покупатели и бизнесмены должны учитывать дополнительные расходы и задержки в оплате, которые зависят от законодательства и суммы перевода.
Финансовые переводы в Китай: что нужно знать
Основываясь на Федеральном законе № 115-ФЗ от 7 августа 2001 года, который регулирует противодействие отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, и его китайском аналоге - Законе КНР "О борьбе с отмыванием денежных средств" от 31 октября 2006 года, практическое применение этих законов требует предоставления персональных данных отправителя и получателя денег, а также информации о сумме перевода. Физические лица и юридические лица могут быть задействованы в переводе, и специфические данные перевода зависят от их участия. Кроме того, Федеральный закон № 173-ФЗ от 10 декабря 2003 года "О валютном регулировании и валютном контроле" ограничивает размер банковских переводов, которые отправляются за границу физическими лицами, до 5000 долларов США в течение одного банковского дня.
Компании могут перевести средства со своего банковского счета в аккаунты получателей при помощи банковских реквизитов или с помощью услуг компаний-посредников. Физическим лицам доступны различные системы перевода денег (например, Western Union, Contact и другие), банковские переводы, переводы с карты на карту (например, Visa, Union Pay), электронные платежные системы (Qiwi, Webmoney), переводы в криптовалюте, почтовые денежные переводы.
Полные банковские реквизиты отправителя и получателя требуются только при использовании банковского перевода. В остальных случаях достаточно указать паспортные данные и ИНН.
Важно знать: окончательная сумма комиссии может отличаться от начально заявленной, из-за курсовой разницы, если валюта выплаты отличается от валюты отправления перевода. При выборе метода перевода необходимо обратить внимание не только на тариф, но и на курс перевода. Плата за перевод и обменный курс могут отличаться в зависимости от системы перевода, канала и отделения, где оказывается услуга. Тарифы и курс могут быть изменены без предварительного уведомления.
Разнообразные способы перевода денег для частных лиц
Сегодня существует обилие вариантов перечисления денежных средств в Китай, которые можно использовать как в офисах специализированных компаний, так и онлайн-сервисах, которые позволяют осуществлять переводы непосредственно из дома.
Пересылка денежных средств в Китай через банковский перевод
На сегодняшний день перевод денег по реквизитам в Китай доступен практически в каждом крупном банке, который использует международную систему SWIFT (аналог БИКа).
Условия и размер перевода. До 5000 долларов США возможен без открытия счета, для этого необходимо предоставить полные банковские данные получателя. Для переводов на суммы выше 5000 долларов США также требуются банковские данные отправителя.
Способы перевода. В большинстве банков перевод можно осуществить, придя в офис банка и заполнив квитанцию или через онлайн-банкинг.
Процедура. Чтобы осуществить перевод, необходимо прийти в банк, где у вас открыт счет, с паспортом и оплатить перевод, заполнив квитанцию. Также возможно заполнение формы в онлайн-банкинге, если этот сервис доступен.
Сроки перевода. Срок выполнения перевода может варьироваться от одного дня до трех недель.
Комиссия. Комиссия состоит из двух частей: первую часть берет банк отправителя (корреспондент), а вторую - банк, который получает перевод. Обе стороны могут назначать комиссию на свое усмотрение, поэтому необходимо тщательно уточнить данный момент перед осуществлением перевода. Например, при переводе одинаковых сумм через банки «Альфа-Банк» и «Ситибанк» комиссия может составлять 12 долларов США и 6 долларов 25 центов соответственно. Также стоит учесть, что в будущем возможно запрос на списание комиссии со стороны корреспондентского банка.
Системы электронных платежей: Webmoney и Qiwi
В современном мире проводить финансовые переводы через электронные платежные системы (Webmoney и Qiwi) стало не только удобно, но и безопасно. Рассмотрим условия и возможности использования таких систем.
Условия и размеры перевода
Платежные системы работают с долларами США и осуществляют конвертацию в юани. Пользователям предоставляются различные идентификационные уровни. Но при этом возможны ограничения на переводы денежных средств. Гражданам Российской Федерации предоставляется полная идентификация при предоставлении паспортных данных и номера ИНН.
Способы перевода
Счет Qiwi позволяет перевести средства на банковские карты системы UnionPay. А вот систему Webmoney можно использовать для оплаты товаров в интернет-магазинах Китая. Список таких магазинов находится на сайте данной платежной системы.
Процедура
Для перевода средств со своего Qiwi кошелька, необходимо зарегистрироваться или войти в свой профиль. Далее нужно выбрать способ перевода и указать данные получателя, а также сумму перевода. В случае с Webmoney, необходимо указать номер своего счета на сайте интернет-магазина. Перевод будет автоматически сконвертирован в юани, а сумма платежа может быть также показана в рублях.
Сроки перевода
Переводы могут занимать от нескольких секунд до трех дней, в зависимости от специфических условий.
Комиссия
Qiwi взимает 2% от суммы перевода и 180 рублей в качестве комиссии. А вот комиссии системы Webmoney могут быть различными, в зависимости от условий, установленных интернет-магазином.
Переводы с помощью платежной системы UnionPay
В 2002 году была создана национальная платежная система China UnionPay в Пекине. В настоящее время в 17 странах можно оформить карты UnionPay, обслуживающие более чем 1 миллиона банкоматов. American Express, Visa и MasterCard являются партнерами UnionPay.
Условия и размер перевода остаются неизменными. Максимальная эквивалентная сумма, которую можно перевести за одну операцию, равна 3000 долларов США, за один день — 5000 долларов США, а за год — 50 000 долларов США.
Существуют два способа перевода: в банковских офисах или через интернет-банкинг. Процедура трансфера аналогична обычным переводам с карты на карту.
Время, необходимое на перевод, зависит от времени отправки заявки. Если перевод был отправлен до 16:00 по местному времени, транзакция проходит мгновенно. Если время отправки выходит за указанный промежуток, перевод будет обработан на следующий день.
Комиссия за перевод составляет 0,9% от суммы перевода и 1,5 доллара США (максимальная комиссия — 20 долларов США). Обратите внимание на предел комиссии для каждой транзакции.
Переводы без комиссии доступны с использованием криптовалюты. На первый взгляд, это дает полную свободу ее владельцам, так как не ограничено количество переводов средств. Однако, криптовалюты могут представлять угрозу. FATF, Международная группа разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег, относит их к последнему месту в рейтинге опасений. Это связано с неустойчивым курсом криптовалюты. Более того, на данный момент, у криптовалюты нет четкого правового статуса. Согласно заявлению Национального банка Китая, биткойн не является официальной денежной единицей финансовой организации. Национальный банк Китая подчеркивает, что это тип виртуального товара, и пользователи осуществляют сделки на свой страх и риск. На данный момент, ни одно государство не признало биткойн настоящей валютой.
Перевод денежных средств в Китай доступен благодаря использованию международных систем денежных переводов. На рынке Китая крупными игроками являются системы Western Union и MoneyGram. Кроме того, услуги отправления денежных переводов с зачислением на карты платежной системы UnionPay можно получить с помощью системы Contact, которая также является одним из лидеров рынка.
Условия и размеры перевода различаются в зависимости от выбранной системы. Чтобы получить наиболее актуальную информацию, лучше обратиться к официальному сайту. Например, пункты обслуживания Western Union принимают наличные для перевода на банковский счет, помимо стандартной услуги денежного перевода.
Для осуществления перевода доступны различные способы: через интернет-банкинг, офисы партнеров платежных систем или платежную систему Qiwi.
Процедура перевода включает в себя указание банковских или паспортных данных получателя и отправителя, в разных случаях. Деньги могут поступить на указанный банковский счет или быть предоставлены в пункте обслуживания платежной системы, где их можно получить наличными.
Сроки перевода варьируются от нескольких минут до пяти рабочих дней, в зависимости от выбранной системы и метода перевода.
Комиссия за перевод обычно составляет фиксированную сумму. Например, система Contact берет комиссию в размере 20 долларов США при переводах от 1000 до 3000 долларов США, а при меньших суммах – 15 долларов США.
Перевод денег в Китайскую юридическую компанию может осуществляться несколькими способами. Рассмотрим два из них - банковский перевод и перевод через посредников.
Банковский перевод - простая и понятная процедура, требующая банковских реквизитов двух компаний и выставленный счет. Однако, нельзя неотметить, что сроки перевода могут быть довольно значительными - до трех недель. Для регулярных переводов советуется открыть счет в китайском банке, таком как Bank of China Limited или Торгово-промышленный банк Китая, который имеет свои филиалы в России. Это позволит значительно сократить сроки перевода и избежать потери на конвертации валют.
Еще один способ перевода - через специализированные компании. Помимо скорости, этот способ имеет и свои минусы - услуги посредника могут стоить 50-75 долларов США, что неудобно при небольшой сумме перевода. Чтобы избежать таких накладных расходов, можно оформить платеж на компанию-посредника, который будет включать сумму перевода и оплату услуг посредника. После этого, деньги поступят на счет посредника, например, в Гонконге, и затем переведутся получателю. Срок перевода в этом случае составит от 48 до 96 часов.
Выбирая способ перевода денег в Китай, как физическим, так и юридическим лицам, необходимо ориентироваться на удобство процедуры и размер комиссии. В некоторых ситуациях, для небольших компаний, которым необходимо закупить товары в Китае, проще и выгоднее перевести деньги на банковский счет, через международную систему денежных переводов, от имени физического лица. Этот способ может быть быстрее, а также экономически выгоднее, чем услуги банка или посредников.
Фото: freepik.com